재테크의 단기목표

소개

저의 재테크 최종 목표는 경제적자유 달성입니다. 흔히 알려진 경제적자유의 조건인 연간 지출 금액의 25배를 달성하는것이 1차 목표인데요. 제가 부족하게 살지 않기 위해 필요한 최소 금액은 200만원입니다. 이를 연간 지출 금액의 25배를 따져보면 6억원이 나옵니다. 6억원을 달성하기 위해 어떻게 자산을 불리고 지켜나가야 할까요?

자산현황

현재 보유중인 자산은 주식, 채권을 합쳐 6500여만원입니다. (연금계좌 제외) https://choco1024.tistory.com/12

현재 포트폴리오와 개선 방향 소개

현재 주식 70%, 채권 30%로 구성하였고 리스크 관리를 위해 영구포트폴리오로 다시 구성할 예정입니다. 금리 인상으로 장기채권 ETF(TLT)가 대폭 하락하였으나 보유중인 주식이 상승하여 TLT의 하락폭을 주식이 상쇄해주었습니다. 리스크의 분산이 되었다고 보이나, 올해 2월 우크라이나 전쟁으로 주식과 채권이 함께 하락하는 구간이 있었습니다. 주식과 채권이 함께 하락하는 구간도 대비하고자 상관성을 보완해주는 영구포트폴리오를 생각하게 되었습니다.

 

목표 기간

소개에서 얘기한 단기목표 6억원을 달성하기 위한 목표 기간은 5년입니다. 5년을 목표로 잡은 이유는 공격형 자산에 해당하는 주식 퀀트 전략의 백테스트 결과 복리 60%가 나왔고 영구포트폴리오의 주식을 대체할 경우 복리 20%, 월 3% 이상의 수익이 가능하다고 판단했습니다. 복리 60%가 정말 꿈같은, 허무맹랑한 성과로 보일 수 있지만 현재까지 4개월가량 가상매매와 동일하게 성과를 내고있어 전혀 불가능한 수치는 아닐수도 있겠다고 생각했습니다. 여기에 월 100만원의 적립식 투자를 더하면 약 60개월 뒤 6억원이 달성됩니다. 월말 성과를 꾸준히 올릴 예정이니 달성 가능성은 계속해서 지켜봐야겠습니다.

 

결언

6억원 달성 이후에는 지속적인 현금흐름을 만드는것이 목표입니다. 현재는 안정된 수입을 위한 배당주 적립식 매수를 생각하고 있습니다. 현재 운영중인 블로그도 현금흐름의 한 갈래가 되어주길 바라는 마음입니다. 취미로 회사를 다니는 때가 얼른 다가왔으면 좋겠습니다.